Termes relatifs à la gestion de patrimoine

Que sont les actifs sous conseil ? Les actifs sous conseil correspondent à la valeur totale des investissements pour lesquels le conseiller en investissement a fourni des conseils, que la société ait elle-même mis en œuvre ces conseils ou assuré la conservation des actifs. Cela peut inclure des services tels que la planification financière et le consulting.

Que sont les actifs sous gestion ? Les actifs sous gestion (AUM) sont un terme financier qui désigne la valeur totale des actifs qu'une institution financière, telle qu'une banque, une société d'investissement ou une société de gestion de patrimoine, gère pour le compte de ses clients. Ces actifs peuvent inclure différents types d'investissements, tels que des actions, des obligations, des fonds communs de placement, des biens immobiliers et d'autres instruments financiers.

Qu'est-ce que l'adéquation en gestion de patrimoine ? Évaluer l'adéquation d'un client en matière de gestion de patrimoine consiste à s'assurer que les recommandations ou stratégies d'investissement fournies à ce client sont en adéquation avec ses objectifs financiers, sa tolérance au risque et d'autres facteurs pertinents.

Qu'est-ce que la lutte contre le blanchiment d'argent dans la gestion de fortune ? La lutte contre le blanchiment d'argent dans la gestion de fortune désigne l'ensemble des lois, réglementations et procédures mises en œuvre pour prévenir et combattre le blanchiment d'argent et d'autres activités financières illicites. Les mesures de lutte contre le blanchiment d'argent ont pour objectif de détecter et de dissuader les activités de blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres crimes financiers. Pour les institutions financières, telles que les banques privées et les sociétés de gestion de patrimoine, la conformité commence par la vérification de l'identité des nouveaux clients, ce que l'on appelle « connaissance du client » et « diligence raisonnable à l'égard de la clientèle », qui s'applique à la fois aux nouveaux clients et aux clients existants. À ce titre, ces vérifications doivent être effectuées tout au long du cycle de vie du client.

Qu'est-ce que l'analyse des causes profondes ? L'analyse des causes profondes consiste à identifier et à reconnaître les préoccupations ou les griefs des clients, à enquêter sur les causes fondamentales et à mettre en œuvre des mesures correctives pour résoudre les problèmes. L'objectif est de rétablir la confiance des clients dans les produits, les services ou les processus.

Qu'est-ce qu'une API ? Une API, ou interface de programmation d'application, est un ensemble de règles et de protocoles qui permet à différentes applications logicielles de fonctionner ensemble de manière transparente, leur permettant ainsi de partager et d'utiliser leurs capacités et leurs données respectives. Dans le développement de plateformes de gestion de la relation client (CRM) ou de gestion du cycle de vie client (CLM), l'utilisation d'API est essentielle pour orchestrer les fournisseurs au sein de l'écosystème, afin que, au final, le nouveau CRM ou CLM améliore l'ensemble du système de gestion plutôt que de le perturber. Ces API peuvent être constituées de fournisseurs de technologies et de plateformes de back-office configurées pour récupérer/collecter des données et traiter des informations selon des workflows prédéfinis pour les équipes de front-office et de middle-office.

Qu'est-ce que l'appétit pour le risque ? L'appétit pour le risque est le processus qui consiste à évaluer la tolérance au risque et les préférences d'un investisseur. Le résultat de l'évaluation de l'appétit pour le risque d'un client est son profil de risque, qui est ensuite utilisé pour adapter les stratégies d'investissement en conséquence.

Qu'est-ce qu'une application client ? Une application client est utilisée pour fournir une plateforme conviviale permettant aux clients d'interagir et offrant une expérience personnalisée. À partir de cette plateforme, les clients peuvent généralement effectuer des transactions, consulter le solde de leurs comptes, gérer leurs investissements et communiquer avec leur conseiller.

Qu'est-ce que l'automatisation du marketing ? L'automatisation du marketing désigne les plateformes logicielles et les technologies spécialement conçues pour améliorer l'efficacité et la rentabilité des services marketing. Elle permet de mener des activités marketing sur plusieurs canaux, tels que les e-mails, les réseaux sociaux et les sites web, et d'automatiser les tâches répétitives. Elle peut également fournir des résultats par canal et agrégés afin d'optimiser les activités.

Qu'est-ce que l'Autorité monétaire de Singapour ? L'Autorité monétaire de Singapour (MAS) est la banque centrale et l'autorité de régulation financière de Singapour, chargée de la politique monétaire et de la stabilité financière.

Que sont les avis clients ? Les avis clients désignent les commentaires, opinions ou évaluations fournis par les clients d'un service. Ces avis reflètent généralement l'expérience du client, son niveau de satisfaction ou d'insatisfaction à l'égard du produit, du service ou de l'interaction globale avec l'organisation. Les entreprises sont souvent tenues par la réglementation de les recueillir de manière périodique.

Qu'est-ce que le back-office dans la gestion de fortune ? Le back-office désigne le service d'une société de gestion de fortune ou d'une banque privée qui regroupe les employés qui ne sont pas en contact avec la clientèle, tels que le personnel administratif et le personnel de support. Les fonctions du back-office comprennent souvent les règlements, les compensations, la tenue des registres et la comptabilité. En général, les sociétés de gestion de fortune désignent les équipes chargées de soutenir la gestion des clients sous les termes front office, middle office et back office.

Qu'est-ce que la Banking Act ? La Banking Act est la loi singapourienne qui régit les activités bancaires et les activités connexes.

Que sont les banques challengers ? Les banques challengers sont des banques numériques ou néobanques qui opèrent principalement via des applications mobiles et proposent des services financiers innovants et centrés sur le client.

Que sont les banques privées ? Les banques privées sont des banques qui s'adressent spécifiquement aux particuliers fortunés (HNW), aux particuliers très fortunés (UHNW), aux familles et à certaines entreprises. Les banques privées offrent une gamme de services bancaires et de gestion de patrimoine personnalisés, adaptés aux besoins spécifiques de leurs clients.

Qu'est-ce que le big data ? Le big data désigne de grands ensembles de données qui peuvent être analysés par des moyens informatiques afin de révéler des modèles, des tendances et des associations. Il est souvent utilisé pour améliorer l'évaluation des risques et le profilage des clients dans les services financiers.

Qu'est-ce qu'un client UHNW ? Un client UHNW est une personne qui dispose d'un patrimoine et d'actifs financiers extrêmement élevés.

Qu'est-ce qu'un client vulnérable ? Dans le domaine de la gestion de patrimoine, un client vulnérable est une personne plus susceptible d'être victime d'exploitation financière ou qui éprouve davantage de difficultés à prendre des décisions éclairées concernant ses finances, et qui nécessite souvent une attention et une protection particulières.

Qu'est-ce qu'un client fortuné ? Les clients fortunés sont des particuliers qui ont accumulé un patrimoine important pouvant être investi (généralement défini comme supérieur à 250 000 dollars), mais qui ne sont pas encore considérés comme des grandes fortunes (HNW, High Net Worth).

Qu'est-ce que CLMi ? CLMi est une plateforme CLM (Client Lifecycle Management) basée sur le cloud, destinée aux gestionnaires de fonds discrétionnaires et d'investissements de taille moyenne. Elle élimine les tâches administratives manuelles, accélère le service client, garantit des recommandations opportunes et optimise le ratio coûts/revenus pour les conseillers en gestion de patrimoine. CLMi est une solution SaaS mobile qui offre un accès unique à une vue d'ensemble de chaque relation client, couvrant tout le cycle de vie du client : de la prise de contact initiale et l'intégration à la gestion continue de la relation.

Que signifie conformité ? La conformité désigne le fait de respecter les lois, les réglementations, les règles, les normes et les politiques internes qui régissent les activités et la conduite d'une organisation.

Qu'est-ce que la conformité réglementaire ? La conformité réglementaire vise à garantir qu'un organisme financier exerce ses activités conformément aux lois, réglementations et normes établies par les autorités réglementaires ou les organismes de contrôle compétents.

Que signifie « conseil en investissement » ? Le conseil en investissement consiste à fournir des conseils personnalisés à des clients en matière d'investissement, en fonction de leurs objectifs financiers et de leur profil de risque.

Qu'est-ce qu'un conseiller en termes financiers ? Un conseiller désigne un expert dédié travaillant pour une société de planification financière, une banque privée ou un gestionnaire de patrimoine, qui fournit une assistance et des conseils professionnels à ses clients. Un conseiller a pour objectif d'aider ses clients à prendre des décisions éclairées, à résoudre leurs problèmes et à atteindre leurs objectifs. Un conseiller est parfois appelé conseiller financier, chargé de relations, gestionnaire de patrimoine ou banquier privé.

Qu'est-ce qu'une cryptomonnaie ? Une cryptomonnaie est une monnaie numérique ou virtuelle qui utilise la cryptographie pour assurer sa sécurité et qui fonctionne indépendamment d'une autorité centrale, comme le Bitcoin, l'Ethereum et le Ripple.

Qu'est-ce que la gestion du cycle de vie client ou CLM ? Les logiciels de gestion du cycle de vie client sont également connus sous le nom de gestion de la relation client (CRM), bien qu'un outil CLM adopte une approche beaucoup plus large et inclue des outils KYP (connaître votre prospect), KYC (connaître votre client) et AML (lutte contre le blanchiment d'argent), ainsi que la gestion de l'intégration numérique, omnicanale ou hybride des clients. La gestion du cycle de vie client (CLM) englobe l'ensemble du parcours, depuis la prospection initiale et l'engagement, en passant par l'intégration, la gestion et le service client continu, jusqu'à la sortie et la transition du patrimoine.

Qu'est-ce que la gestion de la relation client ou CRM ? Un système de gestion de la relation client (CRM) est un outil logiciel conçu pour aider les entreprises à gérer et organiser leurs interactions et leurs relations avec leurs clients. Les logiciels CRM fournissent une base de données centralisée qui permet aux entreprises de collecter, stocker et gérer les informations sur leurs clients, telles que leurs coordonnées, l'historique de leurs communications, leurs achats, leurs préférences et d'autres données pertinentes. Les systèmes CRM peuvent permettre aux entreprises d'avoir une vue d'ensemble de leurs clients et de leurs interactions sur différents canaux, en fonction du fournisseur. Les logiciels de gestion de la relation client (CRM) sont également connus sous le nom de gestion du cycle de vie client (CLM).

Qu'est-ce que le cycle de vie d'un produit ? Le cycle de vie d'un produit est l'approche systématique et l'ensemble des processus utilisés pour gérer un produit, un système ou un projet tout au long de son cycle de vie, depuis sa conception jusqu'à son retrait ou sa fin de vie.

Qu'est-ce que la diligence raisonnable à l'égard de la clientèle ? La CDD (diligence raisonnable à l'égard de la clientèle) est le processus qui consiste à vérifier l'identité des clients et à évaluer leur risque potentiel dans le cadre des procédures de lutte contre le blanchiment d'argent (AML).

Qu'est-ce que la MiFID II ? La MiFID II est une réglementation de l'Union européenne (UE) qui régit les marchés financiers, les services d'investissement et les activités de négociation afin de protéger les investisseurs et d'améliorer la transparence des marchés.

Qu'est-ce que la diversification d'un portefeuille ? La diversification d'un portefeuille consiste à répartir les investissements entre différents actifs ou classes d'actifs afin de réduire le risque et d'augmenter le potentiel de rendement.

Qu'est-ce qu'un environnement de test réglementé ? Un environnement de test réglementé est un environnement contrôlé mis à disposition par les autorités réglementaires dans lequel les entreprises FinTech peuvent tester leurs produits et services innovants sous supervision.

Qu'est-ce que l'évolutivité dans la gestion de patrimoine ? L'évolutivité dans les systèmes de gestion de patrimoine désigne la capacité d'un logiciel ou d'un système à gérer des charges de travail accrues et à se développer efficacement sans dégradation significative des performances.

Qu'est-ce qu'un family office ? Un family office est une organisation qui fournit des services complets de gestion de patrimoine et des services financiers aux familles fortunées.

Qu'est-ce que la FinTech ? La FinTech désigne l'utilisation innovante de la technologie pour fournir des services financiers et améliorer l'efficacité des processus financiers.

Qu'est-ce que le front office ? Dans le secteur de la gestion de patrimoine, les employés du front office sont généralement des professionnels en contact avec la clientèle et qui entretiennent des relations professionnelles quotidiennes avec les clients. Il s'agit généralement de commerciaux, de conseillers, de chargés de clientèle, de banquiers privés, de leur personnel de support et de leurs assistants personnels, ainsi que des services chargés des ordres et de leur exécution. En règle générale, les sociétés de gestion de patrimoine désignent les équipes chargées de soutenir la gestion des clients sous les termes « front office », « middle office » et « back office ».

Qu'est-ce qu'un front-end digital ? Le front-end digital est la plateforme numérique destinée aux clients qui permet aux particuliers ou aux entreprises d'interagir avec des services financiers par voie numérique. Cela comprend les portails en ligne, les sites web, les applications mobiles et d'autres canaux numériques.

Qu'est-ce que la gestion de patrimoine ? La gestion de patrimoine est un service professionnel qui consiste à fournir des conseils financiers complets et à gérer les investissements de particuliers fortunés ou de clients aisés afin de les aider à atteindre leurs objectifs financiers et à préserver et faire fructifier leur patrimoine.

Qu'est-ce que la gestion des données ? La gestion des données est le processus qui consiste à acquérir, organiser, stocker et maintenir les données des clients tout au long de leur cycle de vie. Elle comprend des activités visant à garantir la qualité, l'intégrité, la sécurité, l'accessibilité et la facilité d'utilisation des données à des fins diverses.

Qu'est-ce que la gestion d'investissement ? La gestion d'investissement consiste à gérer et superviser les investissements des clients afin d'obtenir des rendements optimaux, conformément aux objectifs financiers et au profil de risque de ces derniers.

Qu'est-ce que la gestion des prospects ? La gestion des prospects est le processus qui consiste à identifier, organiser et accompagner les clients potentiels dans le but de les convertir en clients actifs et engagés. Elle implique la gestion des prospects tout au long du cycle de vente. Les responsables de la gestion des prospects utilisent généralement une plateforme CRM qui les aide à suivre et à gérer efficacement leurs prospects dans l'espoir de les convertir ultérieurement.

Qu'est-ce que la gestion de la relation client ? Un outil CRM permet de gérer les clients et prospects, les communications et les informations de base les concernant. Cependant, un système CLM (Client Lifecycle Management) dans le secteur de la gestion de fortune et de la banque privée adopte une approche beaucoup plus large, couvrant une gamme de fonctionnalités supplémentaires afin d'englober l'ensemble du cycle de vie du client.

Qu'est-ce que la gestion des relations ? La gestion des relations consiste à établir et à entretenir des relations positives avec les clients. Elle vise à comprendre et à satisfaire les besoins, les attentes et les préférences des personnes ou des entités, tout en alignant les buts et les objectifs de l'organisation.

Qu'est-ce que la gestion discrétionnaire de patrimoine ? Semblable aux services discrétionnaires, la gestion discrétionnaire de patrimoine désigne un service fourni par des professionnels de la finance ou des gestionnaires de patrimoine qui ont le pouvoir de prendre des décisions d'investissement et de gérer le patrimoine d'un client en son nom. Dans le cadre de la gestion discrétionnaire de patrimoine, les clients confient leur portefeuille d'investissement et leurs décisions financières à un gestionnaire de patrimoine dédié qui possède l'expertise et les connaissances nécessaires pour faire des choix d'investissement adaptés aux objectifs financiers et à la tolérance au risque du client.

Qu'est-ce que la gestion du cycle de vie client ? La gestion du cycle de vie client (CLM) désigne le processus et les activités liés à la gestion de l'ensemble du cycle de vie d'une relation client au sein d'une entreprise ou d'une organisation. Elle comprend généralement des tâches telles que l'identification des clients, la diligence raisonnable à l'égard des clients (y compris KYC, AML, ID&V, profilage des risques, ESG et adéquation), l'intégration des clients, l'ouverture de comptes, la communication continue avec les clients, l'évaluation des risques, le contrôle de la conformité et l'amélioration des relations.

Qu'est-ce qu'un gestionnaire d'actifs externe ? Un gestionnaire d'actifs externe (EAM) est un professionnel qui fournit des services indépendants de gestion d'investissements et de patrimoine à des particuliers ou à des clients institutionnels. Les gestionnaires d'actifs externes ne sont pas affiliés à une institution financière spécifique (par exemple, une société de gestion de patrimoine ou une banque privée), mais opèrent en tant qu'entités indépendantes. Ils offrent des conseils d'investissement personnalisés, des services de gestion de portefeuille et de planification financière adaptés aux besoins et aux objectifs spécifiques de leurs clients. Ces gestionnaires possèdent une expertise dans diverses classes d'actifs et divers véhicules d'investissement et peuvent avoir accès à une large gamme de produits et services financiers afin de diversifier et d'optimiser les portefeuilles de leurs clients. L'objectif principal d'un gestionnaire d'actifs externe est de préserver et de faire fructifier le patrimoine de ses clients tout en leur fournissant des conseils objectifs et impartiaux.

Qu'est-ce qu'un particulier fortuné (HNWI) ? Un particulier fortuné (HNWI) est une personne qui dispose d'un niveau élevé d'actifs financiers, généralement supérieur à un certain seuil, tel que 1 million de dollars d'actifs investissables (hors résidence principale). On les appelle également clients fortunés (HNWC).

Qu'est-ce que l'hyper-personnalisation ? L'hyper-personnalisation est une approche très ciblée et individualisée visant à offrir des expériences et des recommandations personnalisées aux clients. Elle consiste à utiliser des technologies avancées d'analyse de données, d'intelligence artificielle et d'automatisation pour collecter et analyser de grandes quantités de données utilisateur afin de créer une expérience sur mesure et approfondie.

Qu'est-ce que l'IA ? L'intelligence artificielle consiste à utiliser la technologie informatique pour imiter les capacités de résolution de problèmes de l'esprit humain ; elle ne doit pas être confondue avec l'automatisation des processus. Appliquée au secteur de la banque privée et de la gestion de fortune, en tenant particulièrement compte de la gestion du cycle de vie des clients, elle trouve notamment les applications suivantes : évaluation des risques des prospects et des clients, évaluations de la viabilité commerciale, recommandations de ventes croisées et incitatives, et identification automatisée des tendances à partir d'ensembles complexes de données relatives aux clients et aux processus.

Qu'est-ce que l'ID&V ? L'identité et la vérification consistent à recueillir des informations afin de confirmer l'identité d'une personne et de s'assurer qu'elle n'est pas usurpée. Les preuves à recueillir peuvent inclure des passeports, des cartes d'identité et des justificatifs de domicile. Elles peuvent être collectées et consultées physiquement lors du processus d'intégration, ou recueillies à l'aide de technologies numériques, par exemple via une application et une « intégration par selfie ».

Qu'est-ce que l'InsurTech ? L'InsurTech est une innovation technologique dans le secteur de l'assurance qui vise à rationaliser les processus, améliorer l'expérience client et développer de nouveaux produits d'assurance.

Que sont les investissements alternatifs ? Les investissements alternatifs sont des investissements non traditionnels, tels que les hedge funds, le capital-investissement, l'immobilier, les matières premières et le capital-risque, qui offrent des avantages potentiels en termes de diversification, mais qui comportent souvent des risques plus élevés.

Qu'est-ce qu'un investisseur accrédité ? Un investisseur accrédité est une personne physique ou morale à Singapour qui répond à des critères financiers spécifiques et qui est autorisée à investir dans certains types de titres qui ne sont pas accessibles au grand public.

Qu'est-ce qu'un investisseur professionnel ? Un investisseur professionnel est une personne qui remplit certaines conditions en matière de patrimoine ou de revenus à Hong Kong et qui a accès à des produits financiers plus complexes et plus risqués.

Qu'est-ce que le KYC dans la gestion de patrimoine ? Le KYC, également appelé « know your customer » (connaître son client), est un processus obligatoire mis en place pour garantir l'identification et la vérification de l'identité d'un client avant l'ouverture d'un compte. Cette vérification est également effectuée périodiquement pendant toute la durée d'ouverture du compte du client.

Qu'est-ce que le KYC permanent ? Le KYC permanent est le processus continu de vérification et de mise à jour des informations sur les clients afin de garantir la conformité financière avec les réglementations et d'évaluer les risques associés à chaque client.

Qu'est-ce que le KYP dans la gestion de patrimoine ? Le KYP, également appelé « know your prospect » (connaître son prospect), est un processus obligatoire mis en place pour garantir l'identification et la vérification de l'identité d'un client avant l'ouverture d'un compte.

Qu'est-ce que la liquidité ? La liquidité est la facilité avec laquelle un actif peut être converti en espèces sans que cela n'affecte de manière significative son prix.

Qu'est-ce que le Machine Learning ? Le Machine Learning est une branche de l'intelligence artificielle (IA) qui se concentre sur l'apprentissage des machines à partir d'algorithmes, leur permettant ainsi de faire des prédictions ou de prendre des décisions basées sur des données sans avoir été programmées.

Qu'est-ce que Microsoft Dynamics ? Microsoft Dynamics est une solution logicielle intégrée de gestion d'entreprise qui comprend des applications et des modules conçus pour aider les organisations à gérer différents aspects de leurs opérations.

Qu'est-ce qu'un middle office ? Le middle office est la partie d'une société de gestion de fortune ou d'une banque privée qui est chargée de diverses fonctions liées à la gestion des risques, à la gestion stratégique, à la commercialisation et à la conformité, ainsi qu'à la gestion informatique. En général, les sociétés de gestion de fortune désignent les équipes chargées de soutenir la gestion des clients sous les termes front office, middle office et back office.

Qu'est-ce que la loi suisse sur la protection des données ? La loi suisse sur la protection des données (nLPD) est une loi qui régit le traitement des données personnelles en Suisse et protège les droits à la vie privée des personnes.

Qu'est-ce que l'obligation envers les consommateurs ? La loi sur l'obligation envers les consommateurs s'applique aux entreprises de services financiers britanniques opérant au Royaume-Uni. L'obligation envers les consommateurs désigne les responsabilités et les obligations des entreprises financières envers leurs clients. Elle vise à garantir que les entreprises agissent dans le meilleur intérêt des consommateurs et fournissent des conseils et des produits financiers adaptés. Dans le secteur de la gestion de patrimoine, l'obligation envers les consommateurs implique un engagement à agir dans le meilleur intérêt des clients, en garantissant leur traitement équitable et leur bien-être financier. Cela implique la divulgation transparente des services, des frais et des risques, l'évaluation des besoins individuels des clients et de leur tolérance au risque afin de leur fournir des recommandations adaptées, la recherche d'une exécution optimale des transactions, la diligence dans la recherche, la gestion des conflits d'intérêts, le maintien d'une communication continue, la protection de la confidentialité des données et le respect des normes éthiques dans toutes les interactions. L'accent est mis sur la fourniture de conseils financiers personnalisés, transparents et prudents afin d'améliorer l'expérience et les résultats des clients en matière de gestion de patrimoine.

Qu'est-ce que l'onboarding client ? L'onboarding client est le processus d'accueil d'un nouveau client dans une organisation. Il consiste à recueillir et à vérifier les informations relatives au client, à remplir les documents nécessaires et à établir une relation avec le client.

Qu'est-ce que l'onboarding digital ? L'onboarding digital désigne le processus d'acquisition et de vérification des informations client par voie électronique afin de créer un nouveau compte ou d'établir une nouvelle relation avec une entreprise ou une institution financière. Il implique l'utilisation de plateformes, d'outils et de technologies numériques afin de rationaliser et d'automatiser les processus d'onboarding traditionnellement manuels et papier.

Qu'est-ce qu'une API ouverte ? Une API ouverte désigne des normes de programmation d'applications qui permettent d'établir rapidement des connexions à partir de définitions API standardisées et publiques. Ces API permettent aux entreprises d'intégrer plus rapidement leurs systèmes et de maintenir ces intégrations à moindre coût, ce qui rationalise le flux de données et l'expérience utilisateur.

Qu'est-ce que l'Open Banking ? L'Open Banking est un système qui permet aux clients de partager leurs données financières en toute sécurité avec des prestataires tiers, ce qui facilite la gestion financière et permet d'offrir des services personnalisés. Voir également « open wealth ».

Qu'est-ce que l'open wealth ? À l'instar de l'open banking pour les comptes bancaires et les comptes d'épargne personnels, l'open wealth est un moyen de regrouper le patrimoine d'un client en un seul endroit, ce qui permet aux clients de partager plus facilement une image beaucoup plus complète, précise et actualisée de leur situation financière avec les sociétés de gestion de patrimoine qui leur fournissent des services de gestion de patrimoine.

Que sont les outils d'évaluation des risques ? Les outils d'évaluation des risques sont des logiciels et des algorithmes qui analysent des données afin d'évaluer et de gérer les risques financiers pour les particuliers et les entreprises.

Qu'est-ce que la PDPA ? La PDPA (loi sur la protection des données personnelles) est la loi singapourienne qui régit la collecte, l'utilisation et la divulgation des données personnelles.

Qu'est-ce qu'une PPE ? Le terme PPE désigne les personnes qui occupent des fonctions publiques importantes ou qui ont des liens avec de telles fonctions. La manière dont les institutions financières traitent les PPE est essentielle ; elles doivent faire l'objet d'une surveillance accrue en raison du risque de corruption et de blanchiment d'argent.

Qu'est-ce que la planification financière ? La planification financière consiste à évaluer la situation financière, les objectifs et la tolérance au risque d'un client afin d'élaborer un plan complet pour atteindre ses objectifs financiers, notamment en matière de retraite, de fiscalité, de succession, etc.

Qu'est-ce qu'un portail client ? Un portail client est une plateforme en ligne sécurisée qui sert de passerelle numérique et permet aux conseillers de communiquer, de collaborer et de partager des informations avec leurs clients.

Qu'est-ce qu'un portefeuille numérique ? Un portefeuille numérique est une plateforme logicielle qui permet aux utilisateurs de stocker, gérer et effectuer des transactions électroniques à l'aide de divers moyens de paiement, notamment des cartes de crédit, des cartes de débit et des cryptomonnaies.

Qu'est-ce que PowerBI ? PowerBI est le service d'analyse commerciale de Microsoft qui fournit des visualisations interactives et des fonctionnalités de veille stratégique.

Qu'est-ce que le profilage de risque ? Le profilage de risque est le processus qui consiste à évaluer la tolérance au risque et les préférences d'un investisseur afin d'adapter les stratégies d'investissement en conséquence.

Qu'est-ce que le RGPD ? Le RGPD est un règlement de l'Union européenne qui régit la protection des données et la confidentialité des personnes physiques au sein de l'UE et l'exportation de données à caractère personnel vers des pays tiers.

Qu'est-ce que la RegTech ? RegTech est l'abréviation de « Regulatory Technology » (technologie réglementaire) et désigne l'utilisation de la technologie pour aider les institutions financières à se conformer efficacement aux exigences réglementaires.

Qu'est-ce que la remédiation client ? La remédiation client est le processus par lequel les entreprises identifient les lacunes potentielles dans leurs dossiers clients (par exemple, des informations KYC ou fiscales manquantes) et suivent une procédure pour « remédier » à ces lacunes, afin de garantir l'exhaustivité et l'exactitude des dossiers clients.

Qu'est-ce que l'allocation d'actifs en termes financiers ? L'allocation d'actifs est le processus qui consiste à répartir un portefeuille d'investissement entre différentes classes d'actifs (par exemple, actions, obligations, immobilier, liquidités) afin d'atteindre un équilibre entre le risque et le rendement en fonction des objectifs financiers et de la tolérance au risque du client.

Qu'est-ce qu'un responsable des relations clients ? Un chargé de relations est un professionnel qui sert de point de contact principal entre une société financière et ses clients. Il fait le lien entre les clients et les différents services de l'organisation, en coordonnant et en facilitant la communication et les services. Un chargé de relations est parfois appelé conseiller, conseiller financier, gestionnaire de patrimoine, voire gestionnaire d'actifs externe ou gestionnaire d'intermédiaires financiers.

Que sont les robots-conseillers ? Les robots-conseillers sont des solutions d'investissement qui utilisent des algorithmes et des processus automatisés pour fournir des conseils d'investissement et des services de gestion de portefeuille limités à des particuliers, avec un minimum d'intervention humaine. Ces solutions sont souvent utilisées pour servir des clients disposant d'un patrimoine investissable modeste, qui ne pourraient autrement pas bénéficier des services d'un conseiller en investissement dédié.

Qu'est-ce que le SaaS ? Le SaaS, ou Software as a Service (logiciel en tant que service), est un modèle de cloud computing dans lequel des applications logicielles sont hébergées et fournies aux utilisateurs via Internet sur la base d'un abonnement.

Qu'est-ce qu'un service client hybride ? Le service client hybride désigne une approche du service client qui combine les interactions en personne avec les canaux numériques ou à distance. Les clients bénéficient ainsi d'un mélange d'interactions en face à face et de méthodes de communication numériques pour obtenir une assistance et un soutien.

Qu'est-ce que le service omnicanal ? Le service omnicanal consiste à mettre à disposition plusieurs canaux de communication permettant au conseiller et au client d'interagir. Il comprend à la fois les canaux traditionnels (par exemple, les réunions en face à face, les appels téléphoniques, les e-mails, etc.) et les nouveaux canaux numériques (tels que la messagerie instantanée, la vidéo, la voix et les outils de collaboration en temps réel). Cela permet aux conseillers d'interagir avec leurs clients via leurs canaux préférés, à tout moment et en tout lieu, et d'échanger des informations et des documents dans un environnement sécurisé.

Que sont les services discrétionnaires ? Les services discrétionnaires sont des services d'investissement dans le cadre desquels un professionnel ou un gestionnaire de portefeuille est habilité à prendre des décisions d'investissement pour le compte d'un client sans avoir à obtenir son accord explicite pour chaque transaction. Dans le cadre des services discrétionnaires, les clients accordent à leur conseiller en investissement ou à leur gestionnaire de portefeuille le pouvoir discrétionnaire de gérer leur portefeuille d'investissement et de prendre des décisions d'investissement en fonction des objectifs d'investissement, de la tolérance au risque et des directives convenus.

Que sont les services managés ? Les services managés consistent à externaliser certaines fonctions informatiques ou métier à un prestataire tiers. Ce dernier se charge alors de gérer et de maintenir les services et systèmes désignés pour le compte de l'entreprise cliente.

Que signifie « source de richesse » ? La source de richesse désigne l'origine de la richesse d'une personne ou les sources légitimes à partir desquelles ses actifs ont été acquis.

Qu'est-ce que la technologie cloud ? La technologie cloud fournit des services informatiques, notamment le stockage, la puissance de traitement, les applications et les bases de données, via Internet. Elle implique l'utilisation de serveurs distants, hébergés par des fournisseurs tiers, pour stocker et traiter les données plutôt que de dépendre de serveurs locaux et d'ordinateurs personnels.

Qu'est-ce que la tolérance au risque ? La tolérance au risque est le niveau d'incertitude ou de variabilité qu'un individu est prêt à accepter dans son portefeuille d'investissement.

Qu'est-ce que le transfert intergénérationnel de patrimoine ? Le transfert intergénérationnel de patrimoine désigne le processus de transmission des actifs, du patrimoine et des ressources financières d'une génération à l'autre au sein d'une même famille. Il implique généralement le transfert d'actifs sous forme d'héritage, de planification successorale, de donation ou de trust, généralement de la part des membres les plus âgés de la famille, tels que les parents ou les grands-parents, à leurs enfants ou petits-enfants.

Qu'est-ce que la transformation digitale ? La transformation digitale est le processus qui consiste à tirer parti des technologies numériques pour modifier et améliorer l'efficacité opérationnelle, les processus, les produits ou les services d'une organisation. Une stratégie digitale implique l'adoption et l'intégration de technologies numériques, telles que le cloud computing, l'intelligence artificielle, l'analyse des mégadonnées, l'Internet des objets (IoT) et l'automatisation, afin de stimuler l'innovation, d'améliorer l'efficacité et d'apporter de la valeur ajoutée aux clients et aux parties prenantes.

Qu'est-ce qu'un trust en termes financiers ? Un trust en termes financiers est une entité juridique dans laquelle des actifs sont détenus par un fiduciaire au profit de bénéficiaires désignés.

Que signifie « valeur nette » ? La valeur nette correspond à la différence entre le total des actifs d'un individu (y compris les investissements, les biens immobiliers, les liquidités, etc.) et le total de ses passifs (dettes et obligations).

Qu'est-ce que la WealthTech ? La WealthTech, abréviation de Wealth Technology, est un sous-ensemble de la Fintech. Il s'agit de l'application de la technologie à la gestion de patrimoine, à l'aide de plateformes numériques, de logiciels et d'outils basés sur les données afin d'améliorer divers aspects de la gestion de patrimoine. En général, les solutions WealthTech se répartissent en deux catégories : 1) les solutions qui étendent l'accès aux services de gestion de patrimoine à des groupes sociaux plus larges, et 2) les solutions qui exploitent le numérique pour fournir plus efficacement des services traditionnels de gestion de patrimoine.

Qu'est-ce que le XaaS? Le XaaS est un terme qui englobe divers services de cloud computing, tels que le Software as a Service (SaaS), le Platform as a Service (PaaS) et l'Infrastructure as a Service (IaaS).