Les technologies de gestion de patrimoine qui favorisent l’évolutivité contribuent à la mise en place d’un modèle opérationnel plus agile et plus dynamique. Cependant, compte tenu de la nature bien établie des entreprises existantes, la mosaïque de systèmes hérités peut constituer un obstacle à l’innovation.
L’inaction pourrait coûter cher aux entreprises, car leurs concurrents, qui ne sont pas freinés par des technologies héritées, tirent parti des nouvelles technologies capables de dynamiser leurs interactions avec leurs clients. Toutefois, un récent rapport de Gartner suggère qu’il est toujours essentiel pour les entreprises de longue date d’évaluer pleinement les défis avant de se précipiter pour mettre à jour leur infrastructure. Le rapport 2024 de Gartner met en garde contre un risque élevé de regret chez les acheteurs, citant que « 70 % des acheteurs de logiciels ont des regrets ». Les raisons de cette statistique sont multiples : coûts plus élevés que prévu, processus de mise en œuvre lent ou difficile, incompatibilité avec les systèmes existants, fonctionnalités trop complexes ou superflues, etc.
Simplifier la complexité
Comment les entreprises peuvent-elles éviter de connaître le même niveau d’insatisfaction lors de la mise en œuvre ? En explorant les défis fondamentaux liés à l’acquisition et à la mise en œuvre d’une nouvelle plateforme CLM de gestion de patrimoine, puis en analysant les besoins spécifiques de l’entreprise en fonction de sa taille, de son style de service et de ses segments de clientèle, il sera plus facile de trouver la solution optimale. Pour minimiser les regrets des acheteurs et trouver une plateforme performante, certaines considérations fondamentales constituent un excellent point de départ pour obtenir un résultat positif.
Examen approfondi des défis
Conformité
Doter l’entreprise des outils nécessaires pour naviguer dans un environnement réglementaire complexe et en constante évolution doit figurer en tête de liste des priorités. La numérisation des processus de conformité permet non seulement de réduire le temps consacré à la gestion de la conformité et de minimiser les risques, mais aussi d’améliorer considérablement la qualité et l’utilisation des données clients tout au long du cycle de vie de ces derniers.
Une source unique et fiable de données, un suivi et un enregistrement adéquats des interactions avec les clients, ainsi que les avantages de l’automatisation de la conformité permettent d’obtenir des informations plus approfondies. C’est exactement ce que vous devez rechercher dans votre solution optimale. Par exemple, les données KYC clés, telles que l’attitude face au risque, les données démographiques et les préférences, peuvent être analysées numériquement afin d’identifier d’autres produits et services susceptibles d’intéresser le client, créant ainsi des opportunités de croissance des actifs sous gestion et d’augmentation de la part de marché.
Les plateformes mises en œuvre dans le cloud peuvent éliminer bon nombre des difficultés liées aux nouvelles directives réglementaires. Grâce à des mesures de conformité révisées et appliquées en temps utile par un tiers spécialisé, les entreprises pourront se concentrer davantage sur l’activité de leurs clients, sans impact négatif sur leurs ressources internes.
Sécurité et confidentialité des données
Parallèlement à la conformité, il est essentiel que les données des clients soient gérées de manière rigoureuse et sécurisée. Lors de la sélection d’un fournisseur approprié, les directeurs informatiques et les PDG doivent examiner minutieusement ses mesures de cybersécurité, ses protocoles de chiffrement et sa capacité à laisser une trace auditable des données. Bien sûr, un expert en FinTech n’est pas nécessairement un expert en cybersécurité. C’est pourquoi de nombreuses FinTech font appel à la technologie et à l’expertise de spécialistes de la sécurité afin de garantir une sécurité optimale et de réduire les risques liés à leur solution. Chez Wealth Dynamix, par exemple, nous nous sommes associés à REGDATA pour créer une première dans le secteur : une solution CLM entièrement tokenisée dans le cloud.
Automatisation et établissement de relations avec les clients
76 % des responsables de la gestion de patrimoine ont déclaré que « l’amélioration de l’expérience client est essentielle » dans le rapport Capgemini World Wealth Report 2023. L’automatisation est à la fois un objectif et un défi dans ce domaine, car un certain niveau d’interaction avec les conseillers est nécessaire pour garantir que les clients sont pleinement informés, accompagnés et protégés. C’est là que les solutions de gestion de patrimoine sur mesure peuvent s’avérer inestimables : elles favorisent une culture positive et permettent aux conseillers, au back-office et aux clients de se sentir mieux informés et connectés grâce à une transparence, une visibilité et une réglementation accrues.
Pour les entreprises à la traîne sur le plan technologique, la numérisation du cycle de vie du client peut sembler à première vue incompatible avec la nature intrinsèquement personnelle de l’aide apportée aux particuliers pour gérer leurs finances et atteindre leurs objectifs financiers. Cependant, grâce à un mode de service hybride, il est tout à fait possible de créer un parcours client plus personnalisé et intuitif.
L’analyse des segments de clientèle permettra de cartographier le parcours client optimal en déterminant à quelles étapes ou dans quelles situations l’expertise d’un conseiller est indispensable et, à l’inverse, quand l’automatisation peut faciliter un processus administratif fastidieux tel que l’onboarding. En connaissant vos clients et la culture interne que vous souhaitez développer, vous pouvez hiérarchiser les capacités et les fonctionnalités les plus importantes à garantir via votre solution. Il peut s’agir d’un portail en libre-service, d’un robot-conseiller ou de la possibilité d’analyser les données et le comportement des clients afin d’identifier les opportunités de ventes croisées et incitatives.
Les possibilités sont nombreuses, le défi consiste donc à définir le parcours client optimal pour chaque segment de clientèle.
« L’objectif final d’un directeur financier devrait être de pouvoir offrir une expérience fluide aux clients lorsqu’ils souhaitent interagir, quelle que soit la manière dont ils souhaitent le faire et quel que soit le canal utilisé, et ce, en temps réel. »
David Donovan, responsable des services financiers
Intégration et évolutivité
Comme mentionné précédemment, l’intégration de nouveaux systèmes dans une infrastructure technologique complexe développée au fil du temps peut sembler un défi extrêmement difficile à relever. Cependant, au cours de la dernière décennie, la normalisation et l’interopérabilité des solutions FinTech ont fait l’objet d’efforts considérables. Cela signifie que les logiciels et les systèmes modernes sont conçus pour fonctionner de manière transparente avec un large éventail d’autres technologies, y compris les systèmes existants. Des normes telles que les API (interfaces de programmation d’applications) permettent à différentes applications logicielles de communiquer entre elles, ce qui rend l’intégration beaucoup plus facile et plus efficace. De même, les progrès des technologies middleware, qui servent d’intermédiaires et facilitent l’intégration entre des systèmes disparates, favorisent une transition plus fluide vers les nouvelles technologies.
La technologie cloud est toutefois appelée à changer la donne pour les entreprises qui souhaitent se développer de manière plus rentable, car elle offre une certaine flexibilité : les services peuvent être adaptés à la hausse ou à la baisse en fonction des besoins, afin de répondre à l’évolution de la demande. Les services de cloud computing étant généralement facturés selon un modèle de paiement à l’utilisation, ils présentent un avantage financier considérable, car ils permettent aux entreprises de ne payer que les ressources qu’elles utilisent, tout en leur offrant une portée mondiale et la possibilité de s’étendre à de nouvelles régions.
Une architecture modulaire peut également être un atout utile, car elle permet de développer, déployer, tester et mettre à jour indépendamment les différents composants d’un système. De cette manière, de nouvelles technologies peuvent être ajoutées à la pile technologique sans perturber l’ensemble du système.
De la technologie cloud aux plateformes modulaires et à l’interopérabilité, l’intégration de toutes ces capacités dans votre nouvelle solution peut vous permettre de réaliser des économies significatives à long terme.
Différenciation
Alors que les communications et les capacités numériques continuent de révolutionner la gestion de patrimoine, les entreprises devront trouver de nouveaux moyens de se différencier et de gagner la confiance d’une nouvelle génération d’investisseurs. Le service personnalisé ne suffira plus à lui seul, car il deviendra la norme. Dans un contexte de concurrence féroce et de transfert de richesse, il est important de relever ce défi dès le départ afin de déterminer comment votre nouvelle technologie aidera votre entreprise à se démarquer.
L’optimisation de bout en bout des processus peut renforcer et ancrer vos valeurs tout au long du parcours client, tout en améliorant les normes de service, l’évolutivité de l’activité et l’efficacité. Des solutions configurables peuvent vous aider à cet égard, en permettant de personnaliser l’interface client, d’adapter les plateformes conversationnelles au ton de votre entreprise et d’apporter des modifications sur mesure pour rendre l’expérience utilisateur plus cohérente, plus personnalisée et plus attrayante.
La technologie est prête, et vous ?
En résumé, les sociétés de gestion de patrimoine peuvent atténuer les défis liés au déploiement de nouvelles technologies grâce à une planification et une analyse minutieuses de leurs besoins commerciaux spécifiques. Les innovations telles que la technologie cloud et les API font tomber les barrières à la modernisation associées aux systèmes hérités, permettant aux entreprises d’être plus stratégiques et plus déterminées dans leur quête d’évolutivité et d’améliorer leurs méthodes de travail. Un secteur plus dynamique, plus agile et plus autonome est en train d’émerger et, pour ceux qui hésitent encore, il est important de saisir l’opportunité de se démarquer de la concurrence.
