Alors que le secteur de la gestion de patrimoine recherche des méthodes de travail plus efficaces et évolutives, nombreux sont ceux qui se tournent vers le potentiel de l’intelligence artificielle (IA) :
« L’intelligence artificielle est la capacité d’une machine à exécuter certaines fonctions cognitives que nous associons généralement à l’esprit humain. »
Alors, les machines vont-elles vraiment nous voler nos emplois, comme le suggèrent les gros titres récents ? La réalité, du moins pour l’instant, est beaucoup plus nuancée, l’IA s’imposant comme un nouveau catalyseur pour un modèle opérationnel plus agile et plus efficace. Et malgré le scepticisme et la résistance initiale à l’égard des technologies d’IA, certains signes indiquent que le secteur est en train de changer progressivement d’avis. L’enquête Schroders UK Financial Adviser Survey 2023 dresse un tableau particulièrement progressiste, avec des statistiques révélant que 70 % des conseillers sont ouverts à « exploiter son potentiel », et un pourcentage encore plus élevé (85 %) « anticipent intégrer des applications technologiques basées sur l’IA dans leur processus de conseil à un moment ou à un autre à l’avenir ».
Dans un secteur où la technologie devient un facteur déterminant pour la survie, l’IA est donc en passe de devenir un élément essentiel pour offrir une expérience client hyper-personnalisée et renforcer l’autonomie des équipes internes. Reconnaître les capacités émergentes de l’IA et réfléchir à la manière dont elles peuvent être exploitées au mieux dans leur modèle opérationnel spécifique devrait désormais figurer en tête des priorités des leaders du secteur.
L’IA dans le contexte de la gestion de fortune
La technologie IA offre un large éventail de capacités qui sont bien adaptées à la complexité et à l’environnement hautement réglementé de la gestion de fortune. Au-delà de l’automatisation des tâches répétitives et chronophages, l’IA peut analyser de vastes quantités de données financières afin de garantir que les conseils en investissement sont parfaitement adaptés et personnalisés en fonction des objectifs individuels, de la tolérance au risque et de la situation personnelle ou du stade de vie de chaque client.
Les risques peuvent également être réduits, car les conseillers ont une longueur d’avance grâce aux algorithmes d’IA, qui évaluent les risques en temps réel et ajustent les stratégies d’investissement en conséquence. Ces interventions opportunes, associées aux conseils humains, sont susceptibles d’accroître la satisfaction et la fidélisation des clients, car leurs pertes sont minimisées et leurs rendements maximisés.
Les analyses prédictives, basées sur des algorithmes d’apprentissage automatique, s’améliorent sans cesse et permettent aux entreprises de prévoir les tendances du marché et d’anticiper les risques potentiels, créant ainsi un niveau de réactivité et de prise de décision qui semblera vraiment intuitif aux clients. Ajoutez à cela la capacité de l’IA à analyser le comportement et les sentiments des clients afin d’obtenir une image complète de leurs préférences et de leurs biais en matière d’investissement, et vous obtenez l’outil parfait.
Les défis
C’est du moins la théorie. En réalité, la mise en œuvre de l’IA dans les infrastructures de gestion de patrimoine s’est avérée problématique pour de nombreuses entreprises au cours des cinq dernières années. Si certaines ont intégré l’IA dans leurs opérations sans difficulté, d’autres ont eu du mal à dépasser le stade de la « preuve de concept » dans leurs efforts.
Malgré la démonstration de la valeur potentielle de l’IA pour l’entreprise, la transition vers une mise en œuvre à grande échelle peut poser de nombreux problèmes, notamment des questions de qualité des données, un manque d’expertise technique et une résistance culturelle profondément ancrée au changement. La qualité des données, particulièrement cruciale dans l’apprentissage automatique, pose un défi majeur, car les modèles s’appuient sur de grandes quantités de données étiquetées pour un apprentissage efficace, ce qui est particulièrement difficile à réaliser manuellement.
Une solution est à portée de main
C’est là qu’interviennent les modèles linguistiques à grande échelle (LLM), tels que Chat GPT. Ces modèles ont été soumis à un apprentissage intensif sur de vastes ensembles de données non étiquetées, ce qui leur permet de discerner et d’extrapoler des modèles à partir de textes sans étiquetage explicite, ce qui change la donne. Ils s’avèrent donc inestimables pour diverses tâches et applications, en particulier lorsque les données sont non structurées ou rares. Les LLM font notamment preuve d’une grande agilité dans leur adaptation à de nouvelles données et peuvent rationaliser les efforts de formation et de mise en œuvre.
Cette évolution signifie que les applications potentielles de l’IA sont prêtes pour une croissance rapide. Au cours des trois à cinq prochaines années, nous prévoyons que les LLM pourraient révolutionner des fonctions clés de la gestion de patrimoine, en particulier la gestion de la clientèle, l’onboarding, la conformité et la communication personnalisée.
Grâce au traitement du langage naturel et à l’apprentissage automatique, les LLM peuvent automatiser des tâches fastidieuses telles que la saisie de données, les vérifications de conformité et le traitement de documents, libérant ainsi les professionnels de la gestion de patrimoine qui peuvent alors se concentrer sur des activités à fort impact. Tout aussi important, cette technologie peut améliorer l’expérience client en fournissant des communications personnalisées et opportunes tout en identifiant les opportunités de ventes croisées et incitatives. Les LLM sont également capables de renforcer les efforts des entreprises en matière de conformité réglementaire.
En automatisant les déclencheurs basés sur des règles et les workflows interconnectés, la conformité peut être « intégrée » à chaque étape du cycle de vie du client.
Exploiter l’IA grâce à une technologie spécialisée dans la gestion de patrimoine
Chez Wealth Dynamix, nous exploitons déjà les capacités des technologies d’IA et d’apprentissage automatique. En offrant à nos clients les avantages d’une technologie de pointe dans le cadre d’une solution spécialement conçue pour les équipes de gestion de patrimoine, nous vous donnons la puissance de l’IA dans une application sur mesure.
Nos solutions ont été conçues pour révolutionner la manière dont les conseillers travaillent et interagissent avec leurs clients. Grâce à des recommandations personnalisées, elles permettent aux conseillers de proposer des produits et des services sur mesure, en fonction des objectifs, des préférences et des besoins de chaque client, tout en garantissant la conformité à chaque étape du processus.
Qu’il s’agisse de segmentation intelligente, d’analyse des sentiments, de technologies de transcription vocale pour les appels et les réunions, ou encore de chatbots et d’assistants alimentés par l’IA pour prolonger les heures de service normales, l’IA aide déjà nos clients à être plus efficaces, plus conformes, plus rentables et plus productifs. Tout cela nous amène à nous interroger sur ce que l’avenir nous réserve.
Perspectives
Selon une étude de PwC, les actifs « gérés par des robots-conseillers vont doubler dans les prochaines années ». L’enquête mondiale 2023 sur la gestion d’actifs et de patrimoine prévoit une utilisation accrue des plateformes numériques basées sur l’IA (à hauteur de 6 000 milliards de dollars d’ici 2027), notamment une explosion des robots-conseillers, une expérimentation plus poussée de cette technologie dans les services administratifs et de back-office, et une utilisation accrue pour améliorer les stratégies de trading et analyser les données non structurées.
Cela contribue à un environnement dynamique et en rapide évolution, même si, comme l’a résumé récemment un sommet sur l’innovation bancaire, l’intelligence de cette nouvelle technologie présente également des risques supplémentaires pour le secteur bancaire, qui doit également tenir compte du fait qu’elle pourrait être utilisée à mauvais escient.
« L’intelligence artificielle est l’un des meilleurs outils qui soient apparus pour remodeler notre société. C’est également l’un des meilleurs outils dont dispose un fraudeur qui cherche à accéder à votre banque, à trouver des informations, à utiliser votre identité et à passer les étapes de vérification d’identité et d’onboarding dès la première tentative. »
Cassi Chandler, PDG de Vigeo Allian, ancienne agente spéciale de la Bank of America et du FBI
Une évolution rapide
En résumé, l’IA est une technologie en pleine expansion, qui accélère rapidement mais n’a pas encore atteint sa vitesse de croisière. Grâce aux progrès réalisés dans le domaine des algorithmes, des données disponibles, du matériel spécialisé et de la collaboration, qui permettent de créer des systèmes plus intelligents et plus polyvalents, ses capacités devraient croître de manière exponentielle au cours des prochaines années.
Dans le secteur de la gestion de patrimoine, où le coût élevé des services peut s’avérer prohibitif pour développer l’activité ou même pour rester compétitif, ignorer ce superpouvoir potentiel pourrait s’avérer imprudent. Compte tenu du rythme actuel des progrès technologiques, les gains potentiels liés à l’intégration des technologies d’IA ne peuvent que s’accroître, soulignant la nécessité pour les directeurs informatiques et les PDGs de placer l’innovation au cœur de leur stratégie commerciale.
Au-delà de notre technologie CLM sur mesure, le rapport 2023 de Capgemini intitulé « Right the Technology, write the future » présente plusieurs cas d’utilisation actuels de l’IA dans le secteur, allant de l’approche personnalisée de la planification de la retraite à l’utilisation du traitement du langage naturel pour traiter plus efficacement les e-mails entrants. Tout cela prouve que la technologie de l’IA est déjà en train de transformer le secteur. Il appartient désormais aux entreprises et aux fournisseurs de technologies financières de suivre le mouvement.
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